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加拿大贷款知识推广

                                    ——了解与建立良好的信用记录

 

不少客户对加拿大的信用系统存在很多疑问,而且由于不知该如何保护自己的信用记录,直到申请贷款时才发觉信用可贵。那么,在加拿大该如何有效快速的建立自己的信用记录(Credit History)?加拿大的信用分数(Credit Score)通常是怎么划分的?哪些地方会需要使用或调查你的信用分数?

 

什么是信用记录?

 

正如中国的老话,有借有还,再借不难。简单的说,信用记录是记录你各种借款及还款是否按时,按额的信息记录。如果平时连信用卡账单和电讯服务商的账单都不及时偿付,银行怎么敢把几十万贷款借给你呢?北美的信用记录分数是标志消费者履行偿债责任的标尺,每个人建立信用记录的初始阶段,信用分数是850分,随着不断使用授信产品,信用分数会不断变化。加拿大三大信用机构的评分是建立在Equifax信用评分模型上(Equifax Credit Score Model),用来评分的信息来自这三大信用机构。 各个加拿大银行和金融机构使用的评分可能略有不同,但是总的框架是相似的。

信用记录主要由5大部分综合评分组成:还款记录 Payment History (约占35%);欠款数额 Amounts Owned(30%);信用产品种类 Type of Credit Used(15%) 新申请的信用产品 New Credit(10%-12%)和已经拥有的信用记录时段 Length of Credit History(5%-7%)

 

如何建立良好的信用记录?

  1. 一定要准时,按额支付你的帐单

 

这是最重要也是最主要建立自己信用记录的办法。每次帐单的欠款数额最好做到全额支付(whole Balance) , 如果手头紧,至少支付账单所要求的最低还款额(Minimum Payment)。一次延迟付款可能会留在你的信用记录上两年,如果多次迟付甚至被催款机构(collection Agencies)讨要,那么会被记录7年。破产(bankruptcies) ,抵押迫买(foreclosure),欠税(tax) , 法院判决(judgments)等记录危害最大而且可能被记录10年。 

 

  1. 定期检查自己的信用记录

虽然加拿大信用体制比较健全,但也难免出错,信用记录张冠李戴的比例在5-10%之间,而且差错的解决程序比较繁琐,耗时较长,通常要15个工作日才能搞定。每年你可以有一次免费向信用机构要求邮寄自己信用记录的机会,查看自己的信息是否有出入并及时纠正很重要,不要等到签了买房合同之后再被告知信用有问题。特别要查看你的家庭住址(Mailing Address); 社保卡号码(Social Insurance Number);迟付款项(Late Payments);错误的信用记录(Errors in your credit accounts)

  1. 不要在短时间短内,多次查询自己的信用记录

有些客户为了比较利率,选择了在多家金融机构,同时申请贷款,这样会造成短时间段内多次查询。也有些客人因为被一家银行拒绝贷款,转而连续寻求多家不同金融机构贷款,但是这些行为会伤害你的信用分数。因为在信用局看来,此人到处寻求借贷,一定是 有经济困难且借钱心情迫切,所以这个人的信用风险也大大增加了。贷款顾问会免费为客户提供各家金融机构的最低利率,因此免去了不少繁琐的程序。

  1. 不要拥有太多数量的信用产品

常见的情况比如因为不同的信用卡提供各自的优惠:比如累积里程数,返还现金,积累点数或者提供折扣,一些客户手头上便有了十几张不同公司的信用卡。这样既不方便管理也不利于你的信用评分。另外,应尽量把自己的债务控制在你最高借款限度的 75%之内,这样可以 提高信用分数。

下是加拿大TransUniton Equifax 两大信用机构的联系电话,一旦发现身份被盗或者信用报告有误,可直接致电寻求帮助:

  • TransUnion Canada: 1-866-525-0262
  • Equifax Canada: 1-800-465-7166 

如果您有任何贷款方面的疑问,请随时来电咨询 905-305-6865

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