常规贷款 (Conventional Mortgage)

即是首期(Down payment) 大于或等于屋价25％的贷款的贷款。此类贷款较常见，成本较低，不要求按揭保险，少付利息，多为中国人购房所采用。

高额期贷款 (High-Ratio Mortgage)

首付少于25％，可是0到24.9％的贷款，叫高额贷款。特殊情况下可以一分钱不付。这种贷款要求强制性的贷款保险，目的是保证贷款机构的利益。保费按照顾客所付的首期来定，此费可加入到顾客的贷款总额中。

目前在加拿大只有加拿大按揭及房屋公司(CMHC)和通用电气－资本公司(GE Capital) 两个公司接受这类保险。一般说来，此类贷款适合手里现金较紧的人如：年轻人、第一次买房者等。虽然多出一点利息，但可以提前圆房东之梦，何况加拿大政府也有不少项目是直接支持这类人买房的。

利率和期限都不锁定的贷款，叫完全开放式的贷款.您可以随时还款而不用付罚款，利率可以随时锁定。我们建议：除非您能在短期内完全还清贷款，否则不要考虑这种贷款因为所付利息较高。

即贷款是开放性的。顾客可在协议期间内随时还清部份或全部贷款，而没有任何罚款；也可以随时把利率锁定，即转成封闭式贷款，较灵活。坏处是利率较高。顾客如果预计短时间要搬迁，或预测利率的趋势会下降，这种贷款会给顾客节省很多钱。

是利率固定、在所签约的期限内顾客不能随便改变产品。特点是利率相对固定(从六个月至十年不等)。顾客可以在这个期限内每月(或每期)固定还款。这有助于顾客的家庭计划和财务安排。而且，此类贷款几乎都有提前还款的条件。所以也不用担心有了钱而不能还贷款。三年和五年期封闭式贷款是很多顾客喜欢选择的贷款产品。

即是贷款的利率随市场变化而变化。您可以在任何时候转为封闭式贷款而无需付任何罚金，但转换的时间必须长于或等于所鉴合同余下的时间。

固定利率是个银行和贷款机构根据自己的情况而制定的1、2、3、4、5、7、10年不等的利率。该利率在锁定的时间内一直不变。

浮动利率即是随央行基本利率 (Prime Rate)变化的贷款利率。具体计算方法是在当日央行基本利率的基础上减去一个数字。目前央行利率是6%，本公司现在可作到的最优惠浮动利率是PRIME减去1%,

GDS 即Gross Debt Service，就是一个家庭的借款的债务比例。

用A(每月的按揭付款数的本金加利息)+ B (每月地税)+ C (每月取暖费)，如果是CONDO，再+ D (50% CONDO 管理费, 如果是高额贷款, 即首付不足25%者，还要) + E (高额贷款保险费)。A+B+C+D+E除以F (全家税前收入)。得出的结果不能超出32%。

TDS 即Total Debt Service，就是一个家庭的总债务的比例。一般情况下，一个家庭可能还有其它债务，如汽车供款，信用卡供款，学生贷款等，把这个每月其它债务的支出G，再加上A+B+C+D+E除以F，这个数字不能超过40%。

第一按揭总是优质按揭，它的还款条件，利息大小，按揭赔偿都是优于第二按揭，第三按揭的。和此相同的还有第二按揭，第三按揭等。这是严格按照与此地产相关的按揭在政府房地产部门注册时间的先后顺序而定。这个顺序无论对借款人还是贷款人来说都极其重要，因为在得到贷款的条件，利息的大小，按揭的赔偿方面有很大的不同。

一笔贷款从开始拿到到还清贷款的整个过程。

对按揭贷款,绝大多数加拿大贷款机构都按照二十五年的总还款期来定的。也有定二十年，三十年的。一般说来，总还款期越长利息付得越多，但相应月供款额降低。

在这个期限内对大多数人使用的固定利率贷款，贷款利率锁定。因此每期所付的本金和利息的总和都相同，即每期供款额都相同。Term 从六个月到十年不等，多数人选择五年期。

即还款周期，分按月，按半月，按周，按双周来选择。多数人选择按月，您也可以选择按周，借款机构会给您多项选择。还款频率不同导致节省的利息成本不同。

还款频率仍是按周但是每周还款额是每月还款额的四分之一，因此按这种方法算出来的每周还款额大于不加快的每周还款额，一年五十二周每周多一点还款额省下来的利息还不少.